近日,丰都县渝美人农业发展有限公司(以下简称渝美人)拿到了成立以来的首笔银行贷款。“太快了!我们线上向银行发起贷款申请,没想到5分钟就完成了审批,当天就拿到了170万元的贷款。”公司副总经理李清江高兴地说。
渝美人能快速获得贷款,得益于丰都为涉农主体绘制的“数字画像”。
作为一家从事农作物种植、农副产品收购与销售、食品生产和销售的企业,渝美人2018年落户丰都县栗子乡。近年来公司一直没有达到预期的发展目标,资金压力是主要难题。因为种植作物、养殖物一般无法作为抵押物,导致渝美人这样的企业难以达到银行的贷款门槛。
去年,丰都以打造全市“三农”信用体系建设试点为契机,基于“重庆信易贷”平台,通过整理企业社保、公积金缴纳等各项信用信息,为有贷款需求的企业绘制“数字画像”,并依托该平台创新推出精准支持新农人发展产业的纯信用金融产品——“新农人贷”,包含9个子产品,覆盖种植养殖、农产品加工、农业服务等涉农领域,遴选工行、农行、中行、建行等7家合作金融机构。
抱着试一试的心态,前不久,李清江到“重庆信易贷”平台上注册了企业信息并提出贷款申请。
事实上,早在去年4月,丰都县发改委就已经联动县住建委、县农业农村委、县人社局、县市场监督管理局等部门,把渝美人的营业执照、主要成员、股东及出资等基础信息汇总上传到了“重庆信易贷”平台并定期更新。
很快,中国农业银行重庆丰都支行就通过“重庆信易贷”平台查询了渝美人的职工社保、公积金、税收、水电气等信用数据,测算其所需授信额度。
“有了‘重庆信易贷’平台的数据支撑,既为我们放贷提供了更加权威的依据,也减轻了银行的工作负担。”该行营业部营销副主任钟婵娟说,以往企业申请贷款所需材料多、办理流程长,大约要两周才能拿到贷款。同时银行还需要派专人到企业考察企业经营情况、信誉度等,耗时耗力。此次,由于已提前掌握渝美人的各项信息,她只花了两三天时间到企业核实相关信息并详谈贷款事宜,就初步达成合作。
为提高企业贷款成功率,丰都专门筹集1700万元风险补偿金来分担贷款风险,每年还安排1500万元用于财政贴息,助力企业融资实现零风险、零利息。
去年4月以来,丰都县发改委联动50余个部门和单位,有效归集43个领域共计900余万条涉农信用信息,推动有贷款需求的1465个新农人到“重庆信易贷”平台注册,并绘制“数字画像”,作为银行放贷的重要依据,其中单笔授信额度最高可达200万元。
“截至今年8月,通过‘重庆信易贷’平台,全县已累计完成717笔线上订单,授信总金额达7026万元。”该县发改委大数据管理与信用建设科科长聂叆说,接下来将进一步利用涉农主体的社保缴纳、司法判决等各类信用信息进行信用评级,对于级别较高的企业将增加贷款等政策支持额度、减少相关检查,让企业专心发展。(记者 周传勇)