近期，重庆银行披露半年度报告。报告期内，该行实现营业收入84.86亿元，同比增长10.79%；净利润37.67亿元，同比增长10.97%；归母净利润35.18亿元，同比增长10.29%。截至6月末，集团口径资产总额11089.09亿元，法人口径资产总额10428.18亿元，双双站上万亿台阶；客户存款总额6272.02亿元，较上年末增长10.87%；贷款总额5824.59亿元，较上年末增长9.63%。营收与净利润连续四个季度保持两位数同比增速。

息差回升：负债端成本压降打开空间

在资产端收益率下行背景下，重庆银行净息差同比上升7个基点至1.46%，净利差上升5个基点至1.40%。上半年，该行生息资产平均余额1.02万亿元，同比增长19.73%；生息资产平均收益率3.28%，同比下降36个基点。穿透来看该行息差改善的主要驱动力来自负债端：计息负债平均成本率同比下降41个基点至1.88%，存款平均成本率下降46个基点；对公存款付息率较年初下降41个基点，个人定期存款平均成本率从2.86%降至2.39%。受此带动，利息净收入73.89亿元，同比增长26.04%；年化加权平均ROE为12.03%，同比提升0.51个百分点。该行相关负责人在业绩说明会上表示，下半年将继续加大贷款投放，优化资负结构，压降负债成本，预计全年净息差延续同比回升趋势。

资产质量：不良与关注“双降”，拨备持续增厚

截至6月末，重庆银行不良贷款率1.11%，较上年末下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.81%，较上年末下降0.13个百分点；拨备覆盖率247.31%，较上年末上升1.73个百分点。不良贷款与逾期90天以上贷款比值为1.16，显示风险识别较为主动。普惠小微贷款不良率、关注率较2025年末继续“双降”，不良生成率降至近三年新低。

针对市场对重庆银行房地产行业不良率的关注，需要放回贷款结构整体中看。截至6月末，该行房地产行业贷款余额99.71亿元，占贷款总额的1.72%；对应不良贷款金额8.69亿元，仅占贷款总额的0.15%。也就是说，该行房地产行业贷款余额基数小、不良余额占总体比值低，对全行资产质量的直接影响几乎可忽略。

信贷投向：锚定区域战略，普惠绿色并进

上半年，重庆银行向成渝地区双城经济圈提供信贷支持超1400亿元，服务西部陆海新通道建设融资余额超600亿元，绿色金融规模达1069亿元，制造业贷款超410亿元，重庆区域制造业中长期贷款同比增速超40%，科技型企业贷款余额保持两位数增长。普惠小微贷款余额776.47亿元，涉农贷款余额突破570亿元；迭代升级“好企贷”“惠链贷”等线上产品，创新“普惠云•气象贷”“巫山脆李贷”等地域特色产品。该行连续7年获重庆金融监管局小微企业金融服务监管评价最高等级“一级”。绿色金融方面，落地全国首笔跨省域GEP挂钩贷款；投资全市首单新交所美元可持续发展债券，构建从标准研发、产品创新到落地推广的全链条绿色金融服务体系。

双万亿是规模里程碑，但更值得关注的是规模之上的质量变化。息差回升、资产质量夯实、信贷结构聚焦，共同构成重庆银行2026年上半年的增长图景。在低息差周期中，这种由负债成本管理、风险抵补和区域战略深耕支撑的增长，更具可持续性。下一阶段，如何在双万亿基础上继续实现有质量的扩表，将是重庆银行面对的新考题。