【案例回顾】

  居民李先生接到一通自称某银行工作人员的电话，对方热情推介“经营贷”产品，称只要提供身份证照片、手机号、家庭住址等基础信息，就能协助注册网店并申请最高30万元的低息经营贷款，全程线上办理、无需抵押。李先生正为生意周转发愁，觉得对方言辞专业、流程正规，便按要求提交了全套个人信息，并在对方指引下完成了人脸识别验证。

  此后一个月，“贷款”迟迟没有到账，对方以“资质审核中”“需补充材料”为由反复拖延。直到李先生接到辖区派出所电话，才得知自己的个人信息和名下注册的两家网店早已被层层转卖，店铺被用于从事违法活动，而所谓的“银行工作人员”实为一个侵犯公民个人信息的犯罪团伙。经查，该团伙以同样手法累计诱骗数百人提供个人信息，非法获利数十万元，十名成员已被依法判刑。

  【案例解析】

  本案是典型的以金融服务为幌子的个人信息泄露案件，作案套路值得警惕：

  一是精准诱饵直击痛点，不法分子冒充银行工作人员，以“低息贷款”“经营周转”为诱饵，精准瞄准有资金需求的小微企业主和个体工商户，利用当事人急需用钱的心理降低防备；

  二是信息索取层层递进，从身份证号、手机号到家庭住址、人脸识别，以“资质审核”为名逐步套取敏感个人信息，受害者往往在“贷款即将到账”的期待中主动配合；

  三是信息变现链条隐蔽，骗取的个人信息被用于注册营业执照、开通网店、办理电话卡，再层层转卖给下游违法犯罪团伙，受害者可能在毫不知情的情况下背负法律风险或信用污点。

  【风险提示】

  中信银行重庆分行温馨提示：个人信息是金融安全的第一道防线，保护个人信息就是保护钱袋子。

  一、正规银行办理贷款不会通过陌生电话索取身份证照片、人脸识别验证码等敏感信息，贷款申请请通过银行官方APP、线下网点等正规渠道办理；

  二、切勿向陌生机构或个人提供身份证照片、银行卡号、短信验证码、人脸识别等核心信息，不随意在非官方平台上传身份证件；

  三、如发现个人信息被冒用注册账户、办理业务，第一时间联系相关机构冻结账户，并向公安机关报案，可通过12363金融消费权益保护咨询投诉电话反映情况。